2026 청년 전세대출 소득·보증금 기준 계산법｜중기청·버팀목 탈락 피하는 법

청년 전세대출 소득·보증금 기준 계산법

중기청·청년전용 버팀목·버팀목 탈락 안 하려면 꼭 확인

청년 전세자금대출에서 가장 많이 탈락하는 이유는
**“소득이나 보증금 기준을 잘못 계산해서”**입니다.

문제는 대부분의 청년이

• 세전/세후 소득을 헷갈리거나
• 부모 소득이 포함되는지 모르거나
• 보증금 기준을 계약서 기준으로 착각
  한다는 점입니다.

이 글에서는
중기청·청년전용 버팀목·버팀목 전세대출을 기준으로
소득과 보증금 기준을 어떻게 계산해야 하는지를
헷갈리지 않게 정리합니다.

 

 

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1. 전세대출 소득 기준, “누구 소득을 보나?”

전세대출의 소득 기준은
**개인 소득이 아니라 ‘가구 기준’**입니다.

기본 원칙

• 미혼: 본인 소득만 보는 경우가 대부분
• 기혼: 부부 합산 소득 기준 적용
• 부모 소득: 원칙적으로 포함되지 않음

단,

• 세대 분리가 안 된 경우
• 부모와 같은 주소지로 등재된 경우
  일부 상품에서는 부모 재산이 문제 될 수 있음

👉 핵심:
전세대출은 “부모 돈 많은 것”보다
세대 분리 여부가 훨씬 중요

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2. 세전? 세후? 소득 계산의 기준

전세대출에서 말하는 소득은
👉 무조건 ‘세전 소득’ 기준입니다.

포함되는 소득

• 근로소득 (연봉)
• 사업소득
• 기타 소득(있는 경우)

포함되지 않는 것

• 실수령액(세후)
• 단기 일용 소득 일부
• 비정기적 일회성 수입

👉 연봉 계약서 기준이 아니라
국세청 소득 자료 기준으로 판단됩니다.

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3. 중기청 전세대출 소득 계산 포인트

중기청은 중소기업 재직 요건 + 소득 기준이 함께 적용됩니다.

계산 시 주의점

• 중소기업 재직 여부가 최우선
• 연봉이 기준 이하라도
  👉 재직 요건 미충족 시 즉시 탈락
• 입사 초기(재직 기간 짧은 경우)
  👉 예상 연봉 기준으로 보는 경우 있음

👉 중기청은 소득보다 ‘재직 요건’이 더 중요한 구조

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4. 청년전용 버팀목 전세대출 소득 계산 포인트

청년전용 버팀목은
소득·자산·연령 요건이 동시에 작동합니다.

핵심 체크

• 부부 합산 소득 기준 적용(기혼 시)
• 소득 기준 초과 → 신청 불가
• 우대금리는 소득 구간에 따라 달라짐

👉 소득이 기준에 걸쳐 있다면
신청 전 반드시 사전 상담 필수

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5. 전세 ‘보증금 기준’ 계산, 여기서 가장 많이 틀린다

보증금 기준은
👉 **월세 포함 금액이 아니라 ‘전세 환산 기준’**으로 봅니다.

전세 계약

• 계약서에 적힌 전세보증금 그대로 적용

반전세·월세

• 월세를 전세보증금으로 환산
• 환산된 금액 + 보증금 합산

👉 이 계산을 잘못하면
서류 단계에서 바로 탈락

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6. 보증금 기준 초과 시 생기는 일

• 기준 초과 = 신청 자체 불가
• “조금 초과”도 예외 없음
• 계약서 수정 전에는 방법 없음

👉 계약 전에
대출 가능 여부부터 확인하는 게 절대적으로 중요

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7. 보증기관 심사에서 추가로 보는 것들

대출 상품 요건을 충족해도
보증기관 심사에서 탈락할 수 있습니다.

주로 보는 항목:

• 임차 주택 유형
• 보증금 규모
• 주택 보유 이력
• 기존 대출 여부

👉 그래서
전세대출은 ‘상품 기준 + 보증 기준’을 동시에 봐야 함

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8. 소득·보증금 계산 실전 체크리스트

신청 전 반드시 확인해야 할 것:

• 세대 분리 상태인지
• 세전 소득 기준으로 계산했는지
• 부부 합산 여부 확인했는지
• 보증금 환산 제대로 했는지
• 계약서 작성 전에 대출 가능 여부 확인했는지

이 중 하나라도 빠지면
탈락 확률 급상승

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정리 한 줄

청년 전세대출은
“돈이 있느냐”보다 “기준에 맞게 계산했느냐”가 승부입니다.